“为了找工作，贷款两万去学习。结果东西没学到，除了本金还要还一万多的利息。”
“当时承诺高薪就业，还说要帮我找工作，后来一段时间人都找不到了。”
“催债电话打到我家的时候，我特别怕我妈知道后癫痫发作。我姥姥、姥爷都80多岁了，我也不敢说。”
这些刚刚成年的年轻人正在为一家名为“达内教育”的培训机构所困，而“钱”贯穿了他们陷入达内“培训贷”的全过程——因为缺钱，想通过学习技能找工作赚钱，为支付学费被“引导”借钱，然后还钱、缺钱……
成立于2002年的达内时代科技集团有限公司（以下简称“达内”），业务主打IT 技术培训，2014年以中国职业教育培训第一股身份在美上市。在宣传中，其主打“保就业”“先就业后付款”“高薪就业”等概念，课程培训费用一般在22000元左右，学员中有许多刚成年不久，初高中学历的年轻人。针对无力支付高昂学费的学员，达内与一些网贷机构合作，向学员推荐“培训贷”项目。一些年轻人却在报名之后发现，课程内容并不符合预期，“保就业”也只是一张空头支票，而更雪上加霜的是，自己背上了无法承受的债务。
“我们的学生基本上都是20岁出头，很多都是刚刚毕业一两年。”达内上海某校区的老师向《中国经济周刊》记者透露。同校区的另一位老师也表示：“很多学员都会选择 ‘教育分期’。”
记者发现，达内不仅靠“卖课”赚钱，同时通过向学员推荐“培训贷”赚取“贷款转介服务收入”和“担保费”，3年赚取的相关费用将近两亿元人民币。
达内收取这些费用是否合法？达内又是否能够同时扮演“产品提供方”“贷款中介方”“贷款担保方”三重角色？当教育机构搭上“培训贷”，是馅饼还是陷阱？
2020年3月，18岁的王山在抖音上刷到了达内的宣传短视频。“先就业后付款”“名企内部推荐就业”“就业率90%以上，月薪过万”等表述吸引了他的注意力。
当时中专还未毕业的王山，在长沙比亚迪汽车公司注塑车间的流水线上工作。“那里是做小时工，15块钱一个小时。我一个月工资只有2000多块钱。”王山说，“而且我家里条件不怎么好。妈妈在浏阳老家收废品，爸爸在浙江工地上打工。”
出于改变现状的想法，他通过抖音短视频评论区与达内工作人员加上了QQ好友。在了解了王山的状况之后，工作人员告诉他，在达内教育学习后保就业，且工资在7000元以上。
值得注意的是，在与记者交流过程中，多名报名达内的学员在采访中均提到了“保就业”一词。
记者曾以求学者的身份联系了达内上海学区，一位工作人员告诉记者：“我们是针对企业用人标准去培训学生。学生学完之后，我们会安排就业，不需要学生自己去找工作。这边UE班（User Experience）的学生，很多是初中、高中的学历，学得最差的学员毕业后也能有8000元的月薪，学得好一点的学员月薪在13000元到15000元以上，而且互联网行业涨薪也是比较快的。”
当时工作人员向王山推荐了学费为22800元的WEB前端开发工程师课程。“我当时没有钱，对方就叫我去办贷款”。在收到了一张培训机构现场照片后，2020年3月25日，王山便扫描工作人员发给他的二维码，在百度旗下的“有钱花”上借了22800元。王山的报名确认书显示，这笔学费将由王山授权第三方贷款机构（百度）直接支付给达内提供的账户。对于学费的具体到账情况，王山表示并不清楚。
在完成贷款后不久，王山发现自己陷入了困境。“在我报名时工作人员并没有说明上课地点和形式。”王山告诉记者，直到报名后提到上课安排，他才知道自己的上课地址在广州。然而王山身处长沙，没办法去广州上课。
根据王山提供的合同显示，在他的个人信息处，其地址填写为湖南省浏阳市。合同中并没有关于培训机构地址的内容，只有达内的印章显示为“广州达内信息科技有限公司”。
王山与达内签订的报名确认书
只有达内的印章显示为“广州达内信息科技有限公司”
在后续沟通过程中，王山向工作人员表达了要去位于长沙的达内线下机构上课的想法，但对方却要求他去广州沟通。“去广州的话，坐火车（单程）就要花200多，坐高铁（单程）至少花600块钱。”也因此，王山并没有去广州。经过沟通，达内向王山发送了一套线上课程。但上了几节线上课后，王山却表示自己无法跟上课程内容，“作为一个零基础的小白很难上手”。在这样的情况下，线上培训也难以继续。
更雪上加霜的是，由于在报名后的一个月选择了辞职，王山一度陷入了没有收入的困境，这也使得他中断了还款。截至2022年3月25日，距离王山贷款已经过去两年，他只归还了第一期和第二期，总计527.84元。他的“有钱花”账号页面显示，待还款总额为38415.98元，其中包括利息6039.98元与罚息9576元。
“这已经影响到我的信用了，我经常会收到催债电话，还有短信。”王山说。
被达内吸引的还有杨尔。与王山不同，当时19岁的杨尔最初是在58同城上看到了达内的招聘广告，抱着试一试的求职心态前往应聘达内。
在面试过程中，达内告知她，她的学历不够，但可以在达内进行培训。“他们说在学习期间会给我介绍一个高薪兼职，边兼职边学习。学习结束之后，还会再给我安排一个高薪工作。”被达内口头承诺的条件所吸引，抖客网，杨尔决定报名学习。根据她提供的报名合同，课程结束后，达内负责给她推荐工作，薪酬根据本人学习技术及人才市场情况而定。
杨尔与达内签订的合同
据她所说，答应报名后，她向工作人员提供了身份证原件，工作人员当着她的面在“有钱花”上贷款21800元，为她报名了UI设计课程。
报名过后，达内发给杨尔几个培训视频，并配备了一名老师对于教学内容进行答疑。在上了几节课后，杨尔表示，自己很难跟上教学内容，老师常常对于她的问题无法作出满意的解答，教学情况并不理想。而之前提到的“介绍高薪兼职”的福利，杨尔说，达内方面并未给她介绍任何工作。最终，她背上了本金两万多的债务。由于对于教学内容不满意，杨尔也没有继续进行学习。又因为一直没有工作，她无力还款，只能每月看着还款提醒弹出。
“当时催债催到我们家的时候。我特别怕我妈知道后癫痫发作。我姥姥、姥爷都80多岁了，我也不敢说。”杨尔告诉《中国经济周刊》记者，她来自单亲家庭，整个家庭依靠母亲的低保和政府的补贴生活，没有其他经济来源。“我妈妈有精神疾病和癫痫，常年需要住院治疗。我自己也遗传了癫痫，所以找不到工作。”
达内是一家什么样的公司？
据公开资料显示，达内的运营公司为达内时代科技集团有限公司，2002年成立于北京。该公司曾获得IDG资本、高盛集团等金融机构的投资。2014年4月3日，达内以中国职业教育培训第一股身份在美上市。达内在北京、上海、广州、深圳、南京、杭州、成都等70个大中城市成立了342家学习中心，拥有员工超过10000人，累计培训学员已达100万人次。2019年11月，达内被曝“财报造假”，收到退市通知。2021年12月，由于收盘价连续30日低于1美元，达内又一次面临退市风险。
这家中国职业教育培训第一股，一直以来与贷款机构合作颇深。
据澎湃新闻报道，2016年4月19日，达内董事长、创始人韩少云在亚杰商会推出的“中国互联网消费金融”主题系列论坛上公开表示：“你现在交不起钱可以，你先来，等你培训就业以后，找到工作不就有收入了，找到工作有收入以后，再把我的学费分期还给我。”
达内也确实这么做了。在2020年的财报中，达内表示，考虑到当前大学生难以负担课程学费，从2006年起，达内为符合条件的学员提供了毕业后交学费的支付选项。这种付费方式有很大一部分是由“培训贷”完成。2018年、2019年和2020年，分别有45.6%、52.3%和15.0%的学员获得了融资服务提供商提供或安排的贷款，以支付学费。
目前，达内合作的贷款机构有：百度小额贷款有限公司、中银消费金融有限公司和北京融联世纪信息技术有限公司。
达内通过向学员们推荐贷款产品，获得不少“回报”。
2020年达内科技财报显示，达内向学生推广金融服务提供商的贷款产品时，可以从中获得一笔“贷款转介服务收入”（Loan referral service revenue），具体金额按贷款本金金额收取，并且每月与金融服务提供商确认。
2018—2020年，达内科技贷款转介服务费收入分别是1809.6万元人民币、1993.9万元人民币、780.1万元人民币，共计4583.6万元人民币。
不止如此，达内还有一个角色——“担保人”。据财报显示，针对以贷款支付学费的学员，达内提供担保服务（Guarantee liabilities），并收取担保费。这笔费用包含在收取的学费中。在学员违约的情况下，金融服务提供商有权从达内收取未付利息和本金。
那么，在学员无力还款的情况下，为什么贷款机构会继续向学员催收，而不去找担保方达内履行担保责任呢？北京市万商天勤律师事务所合伙人周游律师分析认为，没有任何法律规定借款人无力偿贷后，贷款方只能向担保方催收。贷款方有权按照保证合同的约定选择追偿对象。但是，在这种业务逻辑中，担保方实际上为贷款方提供了客户来源。因此，为避免破坏合作关系，贷款方有可能倾向于先向真正的借款人主张债权。
但记者采访的几位学员均表示，对于这笔“担保费”并不知晓。在前期推荐借贷的过程中，达内对于“担保”一事也只字未提，并未询问学员的偿贷能力。学员所提供的与达内签订的合同中，也只显示了学费总数，没有任何内容表示其中包含“担保费”。
2018—2020年，达内科技收取的担保费分别为8969.1万元人民币、4718.9万元人民币、1300.8万元人民币，共计约1.5亿元人民币。担保费和贷款转介服务费两笔收入3年合计将近两亿元。
“担保费”究竟是一种什么费用？法律上对于担保服务方是否有相关资质规定？
北京市中伦（上海）律师事务所合伙人孙彬彬律师告诉《中国经济周刊》记者，该收费项目很可能是达内借帮学员办理贷款、担保为由，巧立名目设立的收费项目，并且达内的做法，欠缺对消费者履行充分告知义务，属于对《中华人民共和国消费者权益保护法》中第八条“消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利”及第九条“消费者享有自主选择商品或者服务的权利”规定的知情权与选择权的侵犯，“属于乱收费项目”。
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原标题：【达内培训“三宗罪”：推荐“培训贷”，“收割”年轻人】 内容摘要：“为了找工作，贷款两万去学习。结果东西没学到，除了本金还要还一万多的利息。” “当时承诺高薪就业，还说要帮我找工作，后来一段时间人都找不到了。” “催债电话打到我家的时候 ... 文章网址：https://www.doukela.com/toutiao/89701.html； 免责声明：抖客网转载此文目的在于传递更多信息，不代表本网的观点和立场。文章内容仅供参考，不构成投资建议。如果您发现网站上有侵犯您的知识产权的作品，请与我们取得联系，我们会及时修改或删除。 |
